[儲蓄]儲戶不必主動進行轉存

　　全國儲蓄金融機構昨起執行新的利息稅。在北京中國銀行西城區支行，前來辦理業務的龔笑夕女士說：“下調利息稅對我們這些喜歡把錢存在銀行里的居民來說當然是好事。”

　　龔笑夕還為記者算了一筆賬，如果存10萬元的一年期定期存款，按現行存款基準利率3.33%算，下調利息稅前，利息是2664元，下調利息稅后，利息是3163.5元，可多獲利息約500元錢。

　　當問到有關利息稅下調后的執行情況時，編號為0502的工作人員張小姐對記者說：“盡管今天利息稅下調，但利息的稅額是會分段自動記錄的，儲戶不必主動進行轉存業務。”

　　根據

國家稅務總局8月6日發布的利息稅計算具體方法，調整后儲蓄存款的利息所得將按政策調整前和調整后分時段計算，并按照不同的稅率計征利息稅。

　　[銀行

理財產品]購買短期產品更有利

　　目前利率環境下，選擇銀行

理財產品應有講究。建行金融理財師表示，雖然銀行理財產品風險相對較低，收益也較固定，但在銀行加息較為頻繁的背景下，投資者持有短期產品會更有利。這樣資金就獲得了一定的流動性，如遇好的投資機會可隨時提款“進場”。

　　事實上，由于近年來多次加息，國內金融機構已積累了應對經驗，目前銷售的理財產品中就有一類是浮動收益的，這類產品具有投資保底和“息漲隨漲”功能，在利率變動時期優勢凸顯。因此，投資者選擇理財產品時，除考慮投資期限的長短外，還可考慮產品類型是固定收益還是浮動收益。像銀行推出的固定收益產品主要有國債、企業債、央行票據等，年收益率多在4%左右。但其投資期限一般在1年以上，若提前申請贖回，手續費也在2%至5%之間，對投資者有“強制儲蓄”效應。

　　[保險]浮動收益型險種影響不大

　　時下銀行存款收益的提高，會對固定收益型傳統壽險產品以及儲蓄替代型保險產品的銷售產生一定的影響。但對于購買投連、萬能、分紅等浮動收益產品的投保人影響并不大。因為這一類產品能夠把保險公司的投資收益與投保人進行一定比例的分享。不過，對于抗風險能力較強的投資者來說其吸引力非常有限。所以，過去保險代理人向客戶推銷保險時是“誘之以利”，講投資回報有多高，現今講得更多的是花錢買一份保障。

　　客觀來看，目前中國老百姓投資的渠道相比成熟市場而言仍比較有限，其理財意識也還沒真正建立起來。新華人壽銷售管理中心主任高煥利說：“現在很多人把保險產品當作基金來買賣，只注重其外在投資性，不注重其內在保障性，就好比‘內衣外穿’一樣。保險畢竟不同于一般金融投資品，其本質功能是提供風險保障，投保人應樹立長期保險保障的觀念才好。”